比年來，我國銀行業金融機構信用卡業務快速發展，在便利群眾支付和日常消費等方面發揮了主要作用。但近一期間部門銀行信用卡業務經營理念粗放，服務意識不強，風險管控不到位，存在侵害客戶正當權益等行為。
銀保監會消費者權益保衛局日前發表的數據顯示，本年第三季度，涉及信用卡業務投訴44374件，占投訴總量的508%。
銀保監會日前發表的《關于進一步促進信用卡業務規范康健發展的告訴》明確，將重點治理信用卡刮刮樂說明業務在發卡、授信控制等領域存在的疑問，更好地保障消費者正當權益。
整大樂透開獎時間變更治濫發卡 長期安眠卡比例不得過份20%
比年來，有些商務銀行在大力發展零售業務的底細下，在信用卡領域跑馬圈地，盲目追求規模效應和市場份額，濫發卡、重復發卡場合突出，導致無序競爭、資本糟蹋等疑問。
人民銀行數據顯示，截至三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額86926億元，環比增長626%，占信用卡應償信貸余額的104%。
為此，《告訴》明確，銀行不得直接或間接以發卡量、客戶數目、市場威力彩頭獎號碼走勢占有率或市場排名等作為單一或重要考核指標。強化安眠信用卡動態監測控制，持續18個月以上無客戶主動買賣且當前透支余額、溢繳款為零的長期安眠信用卡數目占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得過份20%，附加政策性能的信用卡除外。過份該比例的銀行不得新增發卡。
未來銀保監會還將動態調降長期安眠信用卡比例限制尺度，連續不斷督促行業將安眠卡比例降至更低程度。銀保監會有關部分擔當人表示。
業內人士以為，此次安眠卡的相關制定有助于銀行及時監測和發明內部風險，為銀行業金融機構自身安全及合規工作奠定基礎。
對商務銀行來說，下一步應對不合規行為加速整改。特別是要轉變信用卡業務發展模式，從單純追求規模和速度增長轉向技術化、精細化的高質量發展。招聯金融首席研究員董希淼表示。
治理亂分期嚴格規范台灣彩券 qr code信用卡息費收取
當前，部門銀行存在息費程度披露不明晰，單方面宣傳低利率、低費率，以手續費名義變相收取利息，含糊實際採用成本，不合乎邏輯建置過低的賬單分期出發點或不設出發點，未經客戶自主確定實施自動分期等疑問，增加了客戶精確懂得和判定信用卡採用成本的難度，甚至加重客戶息費肩負。
因此，《告訴》要求，銀行應提高信用卡息費控制的規范性和透徹度，呈現分期業務資金採用成本統一采用利息格式。違約或逾期客戶肩負的息費總額不得過份其對應本金。應明確分期業務最低開端金額和最高金額上限，不得通過誘導過度採用分期增加客戶息費肩負。同時，明確要求銀行必要連續采取有效措施，促進信用卡息費程度合乎邏輯下行。
針對分期業務，《告訴》要求分期業務不得與其他信用卡業務合同混同或捆綁簽訂。不得對已解決分期的資金余額再次解決分期，監管制定的個性化分期還款協議除外。分期業務限期不得過份5年。客戶確需對預借現金業務申請分期還款的，額度不得過份人民幣5萬元或等值可自由兌換錢幣，限期不得過份2年。
《告訴》提出對息費進行規范，并對信用卡的總體息費程度進行限制，這對保衛持卡人是極度主要的。董希淼表示，意味著銀行未來需要全面精確披露信用卡及其分期業務息費，避免持卡人陷入息費陷阱。
治理過度授信 建置單一客戶總授信額度上限
過度授信也是信用卡領域的高發疑問。面臨劇烈的市場競爭，提高授信額度通常成為銀行爭奪客戶的手段。當前，部門銀行信用卡授信管控不審慎，不能嚴謹評估客戶的資信狀況，造成過度授信等疑問，加大經營風險，不合乎邏輯推升客戶杠桿程度。
《告訴》要求，銀行合乎邏輯建置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授今彩539如何對兌信審批和調換授信額度時，應當扣減客戶累計已獲其他機構信用卡授信額度，防范跨行不合乎邏輯疊加授信。
對商務銀行而言，應合乎邏輯核定信用卡額度，盡量減少多頭授信，嚴控過度授信。比如，應嚴格落實‘剛性扣減’要求，在給持卡人授信額度時，須扣除其在其他銀行已獲得的額度。董希淼表示，持卡人也一定要理性採用信用卡，量入為出，合乎邏輯消費，切勿通過解決多張信用卡來拆東墻補西墻。對信用卡透支額，一定要及時償還，避免對信用紀實造成負面陰礙。
對于信用卡外部合作疑問，《告訴》要求，銀行必要通過自營網絡平臺解決信用卡要點業務環節，對合作機構實行統一的名單制控制，明確約定兩方權責。銀行通過單一合作機構的發卡量和授信余額均需符合會合度指標限制。明確制定聯名卡的聯名單位應當是為客戶提供其主營業務服務的非金融機構，合作內容僅限于聯名單位廣告推介及與其主營業務相關的權益服務。
部門銀行過度依賴外部合作機構發卡、催收，滋生風險隱患。董希淼表示，必要加強外部合作機構的準入和控制，規范信用卡催收行為，切實保衛好持卡人正當權益。
值得注意的是，《告訴》提出試探開展線上信用卡業務等創造模式，并制定銀行業金融機構應在文件實施之日起24個月內完工整改。
銀保監會勉勵銀行業合乎邏輯應用新專業、新渠道、新模式連續不斷優化信用卡服務性能，豐富產品供應，連續有效減低信用卡各種採用成本，為擴大科學理性消費提供有力支援，切實增強人民群眾辦卡用卡的獲得感、便利感、安全感。銀保監會有關部分擔當人表示。
