當你正因征信紀實上有逾期信息而發愁時，恰恰有人宣稱征信逾期不恐怖，修復征信獲新生，只需花點錢即可，你敢相信嗎？
在大數據時代，一部門機構或個人在商務長處驅使下，利用銀行與征信教導主體的信息差，混淆征信異議、信用修復概念，以所謂征信洗白征信修復形成了一條集征信修復訓練、加盟代理、個人信息售賣于一體的灰色產業鏈。
近期，中國人民銀行重慶營業控制部征信控制處相關擔當人表示，依據《征信業控制規則》制定，征信機構應當采取合乎邏輯措施，保障其提供信息的精確性，無論是征信機構還是商務銀行等信息提供者，都無權隨意更換、刪除信用教導中正確呈現的信用信息。征信領域不存在征信修復這一說法，所有聲稱是正當的、商務的、收費的征信修復都是騙局。
黑產人員虛假允諾
《證券》在查訪中了解到，家住山西某地的阿華因個人理由導致征信存在多項逾期紀實。本年11月份，急需購房的他不經意中看到了一則征信修復廣告，抱著嚐嚐看的心態，阿華聯系了對方，并按要求將自己地位信息、借款信息以及實名注冊的電話卡寄送給對方，先后多次轉賬數萬元，作為協助刪除征信的服務費。同時，依照對方提示的時間節點，阿華撥打監管投訴電話，試圖以此刪除自己的征信逾期紀實。
在一系列操縱后，他等來的不是逾期紀實的順利刪除，而是公安機關的參與查訪。《證券》了解到，黑產人員向阿華虛假允諾，能夠徹底刪除征信逾期紀實，并仿造了印有國家機關印章的證明材料，向監管部分惡意投訴。現在，公安機關已對一名重要黑產人員采取強制措施，并將進一步深挖案件，力求打掉團伙、打出代表，維護優良的金融秩序和群眾的正當權益。
在中國裁判文書網上年7月份公布的一份刑事判決書中，能夠直觀地看到這些信息修復人員采取的手段。被告人朱某經營一家汽車貿易有限公司，工作時期，朱某因急需用錢，剛好又發明很多客戶因征信不佳無法借貸，于是就萌生為客戶修復征信牟利的方法。
為消除客戶的顧慮，朱某在自學征信方面的知識后，以汽車貿易有限公司的名義對外承接征信修復業務。2024年5月份左右開始，朱某在明知自己沒有才幹修復征信的場合下，為到達騙取客戶錢財的目的，在朋友圈廣發信息，謊稱只要客戶提供個人征信教導、地位證復印件、新解決實名制電話卡等材料，在繳納修復征信費用后，就可以在半個月至三個月不等的時間內修復征信疑問，修復不勝利可以退錢。
朱某在接到客戶委托征信修復請求后，一般會用客戶提供的手機卡以客戶的名義給發作借貸逾期的銀行客服打電話，編造客戶陷入傳銷台灣彩券 四星彩組織、失去人身自由、無法及時還款等逾期原因，之后再要求客戶以自己編造的原因去銀行提交個人征信異議申述教導。在有些客戶繳納費用后，朱某甚至沒有做任何事情。
判決書顯示，2024年6月份至11月份時期，本案10位被害人共被騙取修復征信費用126000元。朱某也因犯詐騙罪，被判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣50000元。
征信異議只是糾錯機制
12月10日，《證券》在百度搜索征信修復時發明，頁面出現多條相關網站鏈接。隨機聯系了一家名為征信異議申訴專家的一站式服務平臺，工作人員聲稱，對于房貸逾期、車貸逾期、信用卡逾期均可進行征信修復。
當查問是否靠譜時，該工作人員直言，這個可以放心，我們都是正當合規操縱，依據《規則》第四章第二十五條，每個公民對自己的不佳逾期紀實都可以申訴復議，客戶只需提供所需資料，后續由我們來處理。當進一步查問今彩539兌換點代價時，工作人員表示需要先看征信教導。得知現在還沒有打印征信教導后，對方就不愿再多聊，顯得格外謹嚴。實際上，工作人員所說的內容不僅與《規則》第二十五條表述有明顯出入，也存在誤導。
征信系統不存在‘征信修復’的概念，網絡上關于個人征信可以進行修復的說法屬于虛假宣傳，實質是居心混淆了其與征信異議的區別，讓信息主體誤認為可以隨意更換或刪除征信信息。中國人民銀行重慶營業控制部征信控制處處長李理表示。
李理進一步表示，依據《規則》等制定，無論是征信機構還是商務銀行等信息提供者，都有如實報大樂透複式規則送信用信息的義務，無權隨便更換、刪除征信教導上呈現無誤的不佳信息。但信息主體以為征信機構采集、保留、提供的信息存在過錯、漏掉的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。征信異議本性上來說是一種修正過錯的糾錯機制，有別于失信后為重塑信用而進行的修復威力彩各獎項獎金。
一般都是由于不可抗力導致征信疑問或能證明是銀行理由，從而可以向銀行提出異議申請，否則投訴銀行或者消費金融機構的意義不大，銀行不會隨意刪改征信系統上的數據。一位在銀行工作的業內人士通知《證券》。
市場上所有關于‘征信修復’‘征信洗白’的宣傳都是虛假的、非法的。李理在結算非法征信修復常見套路時表示，他們冒充權威專家、技術律師等，居心混淆信用修復征信異議的概念，自創征信修復名目。有的以征信修復、洗白、鏟單異議投訴咨詢、代理為名，開展虛假宣傳；有的誘導信息主體委托其代理征信維權，要求信息主體提供地位證件、銀行卡號、聯系方式等主要敏感個人信息，并支付高額服務費，有的收取高額費用后失聯，有的教唆個人用非惡意逾期等原因無理投訴，甚至仿造虛假材料等非法手段進行惡意投訴。通常改動失敗后，非法征信修復團伙會選擇謝絕退款或失聯，甚至會恐嚇信息主體財產安全。
妨害社會誠信體系
在查訪過程中，也有勝利洗白的案例。《證券》在查訪中注意到，修復洗白勝利的場合時有發作，且引起部門人共鳴。
在抖音平臺，輸入征信修復可搜到一些對于征信修復誘騙套路的科普視頻。但在視頻評論區，有個別網友卻表示我修復過花了一千元一條修復勝利，其言論引來一些網友來取經求推薦。以咨詢為由，聯系了一名聲稱修復勝利的網友倪可。
由於我之前老是信用卡套卡，拆了東墻補西墻，最后補不上，這也導致上年到4S店買車時因信用卡有三條逾期無法借貸，還是別人推薦了一家可進行征信修復的中介，才把疑問辦理。網友倪可通知，她只需和中介簽訂委托處理合同，再辦一張新的手機卡，提供自己的征信教導、地位證號碼等材料即可，費用近4000元。
最初我也很懼怕，掛心對未來有陰礙或信息泄漏被騙，一直猶遲疑豫，但我那時去了中介公司，感到對照正規，而且那時簽539彩券中獎機率的合同里有保密協議和處理不勝利退款條約。倪可坦言那時內心極度憂慮，不過，好在不到一個月的時間，我的征信就被勝利修復了。
可是，倪可征信修復是真的勝利嗎？她將個人隱私信息主動曝光給了對方，若被非法採用則后果不堪設想。更為主要的是，通過不法手段洗白的征信紀實是否還具有可靠度？這無疑動搖了我國信用體系的基礎。
招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼在接納《證券》采訪時表示，所謂的征信修復機構，實際上是通過非法惡意投訴等手段來強迫金融機構做出讓步，若這種方式得逞的話，會導致信用紀實失真，陰礙整個征信體系的客觀性、獨立性和真實性。
對個人而言，斷然不要相信這些征信修復機構，假如對這個信用紀實有異議，可以通過正當合規的道路提出。同時，最主要的是要養成合乎邏輯貸款，量入為出的習慣，不要過度貸款、盲目貸款，個人征信是‘第二張地位證’，要愛惜和維護個人信用紀實。董希淼說道。
對于如何維護優良的個人信用紀實，李理表示，在金融活動特別是信貸活動中，信息主體應主動維持與銀行或金融機構間通暢的聯系渠道，合乎邏輯欠債，量入為出，合乎邏輯規劃還款時間，避免出現逾期。假如已經產生逾期，應積極采取措施與機構溝通，避免再次產生逾期。在日常生活中，要注意保衛個人隱私信息，不核心擊來歷不明的鏈接。不要把地位信息隨意提供應他人，如發明個人信息被盜用的場合，應盡快向公安機關報案，維護自身正當權益。
北京中銀律師事務所合伙人郭利軍律師在接納《證券》采訪時表示，以正當民事代理方式，按照《規則》制定提出異議申訴并不違法，但如受托主體不具備征信業務資質，打著修復征信、征信洗白、逾期鏟單等幌子進行虛假宣傳，并通過仿造銀行流水、篡改資料信息、編造不可抗力事件等原因進行違法申訴，則不僅面對民事責任及行政處罰，亦可能觸及刑罰中詐騙罪等對應罪名，蒙受刑事責任。
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