銀行機構在連續不斷加大對個人賬戶線上渠道的控制力度。
近期，光大銀行、浦發銀行、農業銀行等多家銀行相繼發表公告，下調個人賬戶線上相關業務買賣限額，包含有線上轉賬限額及網上支付買賣限額等。
對于調換理由，上述銀行客服人員普遍表示，重要是為了防范電信網絡詐騙。在業內人士看來，銀行加強個人賬戶和卡片控制是大勢所趨，未來銀行可能會通過提拔風險管理及金融科技程度的方式，在業務風險防范與用戶採用便利之間獲得動態均衡。
部門用戶線上業務被限額
光大銀行重要對網上支付買賣限額進行了調換。光大銀行在公告中稱，自2024年5月12日起，將對網上支付買賣限額進行調換，用戶通過各類網上買賣渠道消費并通過光大銀行支付平臺完工的支付買賣威力彩歷史數據分析，默認單筆限額及單日限額統一調換為1萬元。
農業銀行重要針對部門用戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行了調換。
浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行相繼發表關于調換個人銀行總結賬戶非柜面業務限額的公告稱，將依據賬戶採用場合，適當調換個人銀行總結賬戶非柜面業務限額。
咨詢銀行客服后發明，多家銀行對線上業務采取的限額措施，需看個人賬戶實際採用場合及所在地域相關政策，才能判定具體限額幾多以及是否被限額。例如，農業銀行客服稱，差異省份、差異地域的限額調換差異，同一省份涉及差異個人賬戶的具體調換場合也有所差異。以杭州為例，個人存量客戶電子渠道若12個月以上未有過買賣清單，調換后的對外轉賬限額則可能為單日1萬元；以福州為例，個人存量客戶若2年內沒有電子渠道買賣及買賣清單，則可能單日限額為5000元。
另有，浦發銀行客服稱，福州關于非柜面限額限制有兩種場合，第一，從2024年9月28日起，各網點在新開個人銀行賬戶后應當即通過買賣將新開個人銀行賬戶納入非柜面買賣單日限額5000元管控；第二，為福州分行全轄網點半如何增加六合彩贏面年以內長期無買賣紀實客戶；有買賣且余額低于100元的V0級別客戶及余額低于1000元的V1級別客戶。
賬戶進出金額長期反常、長期不採用賬戶買賣或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀彩券購買平台行限額的對象，這是銀行加強自身控制風險的手段。博通咨詢金融業資深解析師王蓬博通知《證券》，比年來，電信詐騙及個人賬戶違規買賣等場合多發，銀行蒙受賬六合彩遊戲規則戶安全和反洗錢的責任，加大對個人賬戶線上渠道控制力度很必須。
加強個人賬戶控制是大趨勢
比年來，銀行對個人賬戶的控制力度連續不斷加強，從出手清理安眠賬戶到開始清理一人超量賬戶，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入安眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，多家銀行自上年起啟動了斷卡行動。
業界普遍以為，此次銀行下調個人賬戶線上相關業務買賣限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。
現在，線上轉賬、網上支付等銀行線上業務已被用戶廣泛採用。對銀行來說，加強賬戶管控可在一定水平上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費者層面看，可能會為用戶的日常消費和買賣帶來一些不便。
加強用戶賬戶和卡片控制將是大勢所趨。浙江大學國際聯盟商學院數字經濟與金融創造研究中央聯席主任盤和林對《證券》表示，預測會有更多銀行跟進個人賬戶控制。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求均衡，將是銀行重點考慮的疑問。
易觀解析金融行業高等解析師蘇筱芮對上述說法也表示認同，她以為，銀行在防范風險的同時，也要關注金融服務的便利性。
星圖金融研究院研究員黃大智為用戶提供了如下發起：一是賬戶清點意識，用戶自己要做好銀行賬戶控制工作；二是風險控制意識，用戶在第三方支付軟件中，對不採用的銀行卡應及時解綁，對長時間不採用的銀行卡要及時注銷。需要特別強調的是，用戶萬萬不要威力彩號碼趨勢出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。
李 冰
