彭 妍
新年伊始，銀保監會披露2024年的最后一批罰單威力彩開獎號碼記錄，此中涉及銀行及其從業者的過份百張，處罰日期均在2024年12月底。
從處罰理由看，除了涉房信貸違規外，罰單還重點關注了借貸三查不盡職、貸后控制不到位等疑問。同時，處罰力度明顯加碼，除了不准從事銀行業工作外，也不乏百萬元等級罰款。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中央副主任陶金對《證券》表示，在信貸規模和投向進行精準調節的同時，總量的信貸擴張有可能在未來加強。這將進一步提拔對商務銀行信貸行為春風控工作的監管強度。加之金融不亂仍然是主要的政策目標，對商務銀行的資金監管強度也會加大。
再開罰單百余張
處罰力度明顯加碼
據《證券》統計，本年以來，截至2024年1月9日，監管部分共披露110張對銀行及其從業者的罰單，此中銀保監局本級披露13張，銀保監分局本級披露97張。從處罰時六合彩獎號公布間來看，前述罰單均在上年年底開出；從種別來看，被處罰銀行機構涉及開闢性金融機構、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行及農村信用社等。
信貸業務作為銀行傳統業務，其資金流向一直是監管關講究點。比年來，監管部分三令五申嚴禁信貸資金違規流入樓市，但從涉及樓市罰單揭示的違法違規案由來看，該類行為依然存在，為此監管部分重拳出擊，確保政策有效落實。
例如，某股份行杭州分行因向個人發放的經營性借貸部門被用于支付房款，主辦客戶經理在明知借貸用途條件下，仍為其解決的違法違規事實，被監管部分做出罰款人民幣30萬元的處罰；另一家國有大行廈門市分行的重要違法違規事實之一為個人消費借貸被挪用于房地產領域，被廈門監管局處以罰款人民幣190萬元。
招聯金融首席研究員董希淼對《證券》表示，金融機構對信貸資金流向、用途的監控歷來都是困難。需要改動相關制度設法，將虛構借貸用途、挪用信貸資金的行為納入征信系統，提高借款人違法違規成本，從源頭上遏制個人消費信貸資金違規流入樓市、股市等。同時，還可以適時創建灰名單、黑名單等制度。
信貸資金跨機構、跨領域流動，以及借款人以現金方式支取信貸資金等，是單一金融機構難以監測和控制的。對金融控制部分而言，應借助監控科技手段，創建信貸資金流向監測系統，提拔防范信貸資金違規流入樓市、股市工作的才幹和效率。董希淼表示。
《證券》梳理發明，除了涉房信貸違規外，罰單還重點關注了借貸三查不盡職、貸后控制不到位等疑問；從懲罰力度上看，銀保監會及其派出機構懲處加碼明顯。
例如，某商務銀行員工因借貸審查不盡職被不准3年從事銀行業工作；在廈門監管局開出的3張罰單中，處罰金額均高達百萬元以上，此中一張罰單的處罰金額更是高達210萬元。從銀行違規事由來看，重要包含有流動資金借貸三查不到位、未能有效實施信貸風險管控、個人住房借貸貸后控制不到位、借貸查訪未盡職、未充分核實借貸用途的合規性等。
銀行下層分支機構
罰單較多
《證券》注意到，相對而言，銀行下層分支機構罰單較多。在上述110張罰單中，銀保監局本級披露13張，銀保監分局本級披露97張，銀保監會現在仍未披露罰單。
由于銀行分支機構內控單薄，往往存在經營控制不規范和人員素質較差等疑問。下層經營壓力大，為了完工考核指標，可能放松對一些風險防控環節的控制要求。寶新金融首席經濟學家鄭磊對《證券》表示，要辦理中小銀行經營控制不規范以及內控性能不足等疑問，需要進一步推動銀行間重組，提高中小銀行人員素質和任職資格控制等。
中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子對《證券》表示，銀行業存在的行業亂象重要根源于以下幾個方面：銀行業競爭劇烈，金融創造較多，前期粗放式發展積累了較多疑問，宏觀經濟下行導致銀行經營壓力增大等。
談及2024年銀行業監管重要聚焦哪些方面？李廣子以為，應繼續聚焦中小銀行公司治理春風險疑問，同時需要關注房地產等重點行業的風險化解與處置。
刮刮樂中了大獎怎麼辦同時，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林盤和林發起，首要是風控，其次是信貸結構，上年監管對照講究信貸結構，但銀行的風控才是永恒的主題。監管可以考慮對銀行風險數據進539投注攻略行加倍即時的反常點監控，來加強銀行風控控制。
陶金表示，對于涉房貸違法違規行為，跟著監管決心的加強，刮刮樂規則查詢后續此類現象可能會有所減少，但由于單純的政策監管并未辦理背后的銀行才幹、意愿和房地產市場運行的疑問，一旦政策有放松端倪，這種現象就會對照容易死灰復燃。
