本年以來，山西、河南、江蘇等省村鎮銀行的主建議行紛飛增持旗下村鎮銀行的股份，觸發金融監管部分和市場關注。面臨大中型銀行、城商行等商務銀行連續不斷下沉村莊市場，以農村金融市場為陣地的村鎮銀行同業競爭壓力陡增。村鎮銀行能不能守住自己的一畝三分地？村鎮銀行未來的路該如何走？
增持資源補血壯體
本年以來，多地村鎮銀行獲得主建議行補血。比如，山西監管部分近日批復作為主建議行的長治潞州農商行將增持旗下三禾村鎮銀行的股份由2833%增至50%；河南監管部分已批准通許融信村鎮銀行股權改變事項，許可其主建議行定向增持股份；江西監管部分批准資溪九銀村鎮銀行定向募股方案，向主建議行九江銀行募集股份；江蘇監管部分批復批准廣州農商行對盱眙珠江村鎮銀行定向增持，持股比例從51%上升至755%。
主建議行為何增資旗下村鎮銀行？首先理由便是為了緩解村鎮銀行資源金不足的疑問。對于主建議行而言，通過增持股份和連續‘補血’后，獲得對村鎮銀行更大管理權，有助于更好地加強對村鎮銀行的控制和服務；對村鎮銀行而言，獲得主建議行增持后，資源充足率和競爭力將得以提拔，這也是雙向利好。招聯金融台灣彩券網站首席研究員董希淼接納經濟采訪時表示。
村鎮銀行已逐步成為農村金融主要的組成部門。《中國村鎮銀行行業發展教導2024—2024》顯示，截至2024年終，村鎮銀行支農支小的借貸余額持續7年維持在90%以上，累計發放莊家及小微借貸余額達559萬億元，存貸比785%。專家表示，村鎮銀行的定位重要是為當地農夫、農業和農村經濟發展提供金融服務，其在支農支小方面能發揮出船小好調頭的優勢，這為辦理農村地域網點蓋住率低、金融供應不足等疑問起到了主要作用。
然而，比年來部門政策性銀行、大型商務銀行等陸續建議設立村鎮銀行，意欲在農村金融市場這片539高概率中獎號碼預測藍海分一杯羹。大中型銀行在金融服務、智能化、便捷性、授信額度、利率定價上均優于小銀行，跟著大中型銀行機構‘掐尖’小微企業客戶力度加大，導致村鎮銀行整體投放借貸競爭力偏弱，存量客戶到期后沒有進行續貸的場合時有發作。江蘇東臺稠州村鎮銀行行長倪林焰通知。
村鎮銀行作為草根銀行，與大中型銀行同臺競爭幾乎沒有資源優勢。大中型銀行在向縣域村莊市場下沉的過程中擠壓了村鎮銀行的生存空間。這樣一來，使得主建議行也在連續不斷采取多種措施為村鎮銀行及時增補資源，以提拔其競爭力。
董希淼表示，村鎮銀行規模小、產品創造弱、運營成本高，其資源增補渠道十分狹窄，且主建議行增持是村鎮銀行增強資源實力的主要方式，這是村鎮銀行自身特點所決意的。在成立初期，村鎮銀行重要依賴主建議行的支援，假如主建議行支援不夠，起步就很艱難。
壓實主建議行風控責任
對于村鎮銀行增資，監管部分多次對主建議行發出提示，要保證主建議行入股的資金真實正當，增資擴股后的主建議行要連續推進控制和體制創造，提高抵御風險才幹。
為率領主建議行把好風控關口，比年來金融監管部分對村鎮銀行風險防范作出主要配置。首要，2024年監管部分對主建議人履職提出要求，依據《關于開展投資控制型村鎮銀行和多縣一行制村鎮銀行試點工作的告訴》，許可組建投資控制型村鎮銀行，對村鎮銀行統一控制，對所投資的村鎮銀行推行主建議人職責。其次，銀保監會在本年發表《關于進一步推動村鎮銀行化解風險革新重組有關事項的告訴》，支援主建議行向村鎮銀行增補資源和強化對主建議行的激勵約束，進一步督促主建議行落實風險處置牽頭責任。
長期看，壓實差異主建議行責任，對村鎮銀行可連續發展具有積極促進作用。最新數據顯示，截至2024年終，4家大型商務銀行累計設立村鎮銀行139家，6家股份制銀行設立村鎮銀行69家，95家城商行在215個市建議設立村鎮銀行463家，175家農商銀行在271個市建議設立村鎮銀行935家。專家表示，差異類型主建議行的控制模式、公司治理理念、經營謀略及風險管理謀略對村鎮銀行的發展具有主要作用。在這種多元化競爭格局下，村鎮銀行的發展一方面要打造自身不同化競爭優勢，深耕村莊市場；另一方面在于母公司要筑牢風險防控底線。
董希淼發起，應適當放寬戰略投資者入股村鎮銀行持股比例限制，支援主建議行引入外部及格投資者介入村鎮銀行風險化解工作。假如主建議行未推行好牽頭風險處置職責，可通過監管約談以及在行政允許事項上采取限制措施。
試探適合發展路徑
在市場競爭越來越劇烈的場合下，留給村鎮銀行的市場空間越來越小，這對于完善村鎮銀行的控制和經營提出了較高要求。未來，村鎮銀行的路該如何走？
國家金融與發展實驗室副主任曾剛發起，首要，保持村鎮銀行的獨立法人身份不變，試探走控制型路徑，通過一個主建議人管理幾十家村鎮銀行，形成適度規模效應。比如，中銀富登自2024年起規模化、批量化建議設立村鎮銀行。截至2024年12月末，在全國22個省份設有126家法人機構、180多故鄉鎮支行，累計發放借貸過份1800億元，為60萬名客戶提供了借貸服務，此中，涉農及小微借貸占全部借貸的90%以上。刮刮樂 app
其次，村鎮銀行稱不上中型銀行，是小銀行中的小銀行，從資源充足率到日常的公司治理監管要求，以及包含有業務層面上監管方面，發起對這類小銀行應該有一套簡化的、不同化的監管尺度。
再次，監管部分和場所政府要發揮支農再借貸、利率等錢幣政策在大樂透最近開獎號碼勉勵農村金融發展中的作用，定向實行稅收減免和費用補貼，率領村鎮銀行延伸和發展針對農村和莊家的大樂透機率解析金融服務。比如，監管部分可以將村鎮銀行支農業務的場合納入考核體系，結合稅收優惠政策的調換，率領村鎮銀行增加支農信貸投放，大力改良支農服務。
推進村鎮銀行發展，還需創建良性退出機制。董希淼表示，如果主建議行才幹有限，可以通過市場化機制遷移到有才幹控制的機構手里，這樣執照資本也得到優化部署。對于一些經營不好的主建議行，應創建機制率領其退出或者通過合并處理。具體來看，在股份轉讓、受讓方資格的限定等方面進行科學的制度設計，以打破村鎮銀行股東的退出壁壘，增強其投資村鎮銀行積極性。
