近期，多家銀行因信用卡大批套現、信用卡資金違規流向房地產領域等遭到監管部分重罰。
《證券》近日巡訪查訪發明，有借貸中介宣稱可代辦信用卡并全額提現、POS機刷卡消費提現等。一家借貸公司的工作人員對表示，重要利用信用卡免息期的時間差騰挪資金，即以貸還貸、以卡養卡，這樣每個月只需收取刷卡手續費即可。
信用卡套現亂象仍存
《證券》梳理發明，本年以來，多家銀行因信用卡資金違規流向房地產而頻頻接收罰單。
12月7日，中國銀保監會官網威力彩實體店對獎一則處罰公告顯示，某股份制銀行南寧分行因多項違法違規行為，被大樂透玩法中獎罰款180萬元。重要違法違規事由：信用卡透支資金違規流入房地產，房地產業務未按制定開展借貸三查，借貸業務未嚴格進行風險管控，違規轉嫁成本，二手房房貸申請材料未按制定進行真實性審查。
12月3日，某國有大行吉安市分行因對套現買賣監控不力導致所轄支行員工信用卡大批套現等違規案由，被吉安銀保監局處以60萬元罰款。10月14日，銀保監會西雙版納監管分局公布了一則行政處罰信息，云南景洪農商行因未發明消費貸、信用卡資金流入房市、股市等多項違法違規事實被罰款人民幣140萬元。
所謂信用卡套現，是指持卡人不是通過正常的正當手續提取現金，而是通過其他非法手段將卡中的信用額度以現金的方式套取，同時又不向銀行支付提現費用的行為。
威力彩每期號碼《證券》聯系了一家借貸中介公司，對方表示，持卡人可以通過付給商家手續費來套現。重要利用信用卡免息期的時間差騰挪資金，這樣每個月只需收取刷卡手續費即可。還有中介表示，自己也可以買一臺個人POS機，從而實現長期套現。
本年以來，多家銀行相繼發表加強信用卡買賣管控措施的公告，與往年信用卡買賣風險管控略有差異，涉及主體加倍廣泛，強調了具體紅線行業及相關的商戶種別碼。
固然監管部分頻頻出擊，但信用卡套現違規現象并未徹底銷聲匿跡，未來監管部分還應采取哪些措施，打擊相關違法違規行為？
易觀高等解析師蘇筱芮對《證券》表示，POS機套現屢禁不止重歷史539中獎機率要由多方因素構成。首要是利用POS機套現以卡還卡、以貸還貸的市場需求始終存在；其次是單純套現不逾期的話，并不會造成情節嚴重的實質性后果，也給套現者帶來了僥幸心理；最后是套現相關的風控難度對照大，此類黑灰產途經較長時間的演化已形成了較為成熟的方案。
針對部門銀行多頭授信、過度授信等疑問，蘇筱芮發起，銀行應嚴格遵守授信額度，并運用科技巧力加大對資金買賣的監測力度。
銀行應提拔科技春風控才幹
比年來，我國信用卡增速明顯回落，市場的發展重心正由增量規模向存量服務轉變。
依據央行公布的支付體系運行總體場合數據顯示，2024年四季度，信用卡和貸款合一卡新發卡037億張，環比下降557%。
從銀保監會發表的2024年第三季度銀行業消費投訴場合來看，涉及信用卡業務投訴總共為44374件，占投訴總量的508%。在銀行業投訴中佔有著較人氣539中獎號碼預測高比例。
蘇筱芮表示，信用卡業務投訴量大，既與銀行自身零售屬性帶來的客戶基數較大因素有關，也與行業中惡意代理投訴等黑灰產存在關聯，銀行一方面需要遵守金融營銷宣傳的相關規范，避免通過電話營銷頻繁騷擾客戶，在信用卡展業過程中保衛好金融消費者的正當權益；另一方面銀行也需要提拔風控才幹，有針對性地就風控模式進行完善與改進。
彭 妍
