自從學了理財課程，我目前的生活來歷已經不靠工資了躺著也能掙錢……近兩年，大批名為理財課財商課的在線講授課程廣告充斥于各大網絡平臺。
中青報·中青網在采訪中了解到，一些有理財需求的青年人報論理學習課程后，遭遇課程內容質量較低虛假宣傳老師不夠技術等疑問。還有學員反應合同中允諾如以為課程價值低于代價，可全額退費，可想退費時卻面臨重重阻力。
有專家指出，這些理財訓練機構正處于野蠻生長階段，無門檻、無資質、無監管近況等疑問亟待辦理。
一元理財培訓營背后存在低價陷阱
本年3月，25歲的小杜在網絡上看到一則廣告，聲稱只需要一元錢就可以獲得技術私募基金理財師的直播講課和社群服務，添加助教還可以獲得獨家理財傳授以及領取技術資料，合適所有想要賺錢的人，包含有理財小白、上班一族、月光一族等人群。
小杜在一家國有公司工作，兩年下來攢下一些儲蓄，盡管之前他沒有任何理財經驗，但抱著你不理財、財不理你的心態，他想嘗試吸取相關知識。
小杜向客服咨詢了課程內容以及講師團隊。據介紹，直播課程共有7天時間，每日直播1個小時，內容包含有如何挑選適合的基金產品做定投、個人理財有哪些根本原理和想法、什麼是好的消費觀等內容。看到課程介紹的推銷鏈接中還附有不少學員的好評，更促使他下決心報名。
買入課程后，小杜添加了課程助理的參加群聊。進群時，群里已經有幾百人。據小杜介紹，直播第一天，有兩三千人同時在線，可到了后幾天，小杜發明觀看的人數越來越少，就連他自己也拋卻了吸取。
在1小時的直播過程中，有一半的時間教師都在推薦進階的精品課程，與其說在授課不如說在推銷。據小杜描述，課程光看標題讓人覺得傳授性很強，但實質上講的都是一些極度根基的概念，精髓的部門都不會呈現。此前說的理財傳授也只是課程助理在群聊中答覆一些關于課程的疑問，雷同理財課具體教什麼，會不會推薦好的基金等疑問。
由於參加群聊，小杜每日都會接收精品課程的推薦信息，代價從2024元到8000元不等，分為根基班、協議班、火箭班等。小杜通知中青報·中青網，在群聊中除了有教師極力推薦的進階課程外，不時還會有人在群里發送付款截圖，并聲稱聽完這些課程自己躺著就能賺錢。小杜覺得這些人是托兒，在群里時不時發出付款截圖便是為了營造出名額有限的緊張氛氣。
最讓他反感的是，課程助理會在一開始入群時私聊學員蒐集個人信息，包含有收入、入款、欠債場合和理財目標等。
實際上，像小杜一樣有理財方法的90后不在少數。2024年8月，支付寶聯盟上海高金金融研究院發表了《2024國人理財趨勢教導》。教導顯示，投資人群展示青年化趨勢，支付寶理財平臺中，35歲以下用台灣彩券 營業據點戶相近六成，在具備多元資產部署習慣的用戶中，90后幾乎占一半。
青年人強烈的理財需求，觸發了不少在線理財教育的亂象。在黑貓投訴、微博、領導留言板等網絡平臺上，看到不少消費者留言反應在線理財教育公司存在涉嫌誘導消費者、詐騙等疑問。
低價理財課程是不是圈套？對于消費者的質疑，一家在線理財教育公司的公關經理在接納中青報·中青網采訪時表示，低價體驗是一今彩539開獎規則種商務模式，低價課的模式可以讓用戶提前體驗初階內容，衡量自己適難受合、想不想再進一步吸取。他表示，在線理財教育行業最大的疑問在于社會認知，多數消費者吸取理財課程是以掙錢暴富為目的，而財商教育做的事是幫學員形成完善的理財觀、金錢觀。之所以消費者投訴較多，是由於我們這個行業缺乏政策監管，重要靠企業熱賣中刮刮樂自律。
在線理財訓練課退款維權難
在北京讀大三的學生小張上年4月在社交平臺分享了自己誤入理財刮刮卡兌獎班的故事。她陳說，上年她曾在社交平臺花99元買彩券中獎機率入理財小白營的課程。之后，在理財班班主任的推薦下又買入了進階課程。
買入進階課程確當天，小張下載了專門的App試聽課程，發明并沒有想象中好。課程一共有20節課，每節課時長大約只有10分鐘左右。小張介紹，她買入的這門課重要講的是如何在經濟上開源的想法，如怎樣找兼職、教養技巧，而雷同的內容在許多社交平臺上都可以找到經驗帖。
在決意退款后，她聯系了班主任，得到的反饋是可以再加點錢買入更高階的課程。當小張表示自己無力支付并要求退款時，班主任拉黑了她的。隨后，小張找到該App的客服人員要求退款，客服人員以課程為音頻錄播課，買入后無法保證沒有採用，因此不予退款為由謝絕了小張。
中青報·中青網在小張所買入的理財課程App中查閱發明，用戶服務協議中寫明，本課程為線上服務內容，基于在線內容的特殊性和產品的整體性，客戶買入后採用全部或部門課程或其附帶內容后，如非公司過錯行為所致，恕不接納退款申請。
這家在線理財教育公司的相關擔當人在回復中青報·中青網采訪時表示，他們公司現在的退費政策是依據課程進度退費，雷同知識付費的格式，不存在退費難的場合。當問到，既然這樣，為何多家網絡平臺上都出現消費者對該公司的投訴時，該擔當人表示，投訴也要看公司體量，該公司學員規模和友商有不小差距。
和小張有同樣遇到的還有曹小姐。本年6月，曹小姐報名了某機構6998元的進階理財課程。在課堂過程中，曹小姐發明所謂的進階理財課程并沒有幾多干貨。她說課程內容和案例都很落后，教師講授程度也對照低，課程粗制濫造，便是念PPT。
曹小姐還發明小白理財課和進階理財課的內容前后矛盾，比如在小白理財課上，導師允諾買入紅利基金，每月定投一些錢，通過復利幾十年后就可以積累一大筆錢，輕松實現財富自由。可是在進階理財課中，她發明依據選股尺度，基本不存在這樣的紅利股票。這時，她才意識到，此前小白培訓營中許下的種種致富允諾都是空談。
曹小姐簽署的課程服務合同中寫道：如以為課程價值低于代價，可全額退費。據此她多次和客服人員聯系要求退費，可是客服人員表示開課后就無法退費，提出的辦理方案是免費給曹小姐升級到7298元的課程，發起曹小姐再重新吸取一輪。可是曹小姐以為課程對她來說沒有實際用處，堅定要求退費。截至現在，曹小姐尚未接收退款。
北京德和衡律師事務所高等聯席合伙人裴虹博則表示，如以為課程價值低于代價，可全額退費這句話主觀性很強，看似允諾課程功效不良，學員可以隨時退費，但實際上假如理財機構并沒有退費動機學員則很難退費勝利。
趕上訓練機構虛假宣傳該怎麼辦
針對上述案例，中國政法大學資源金融研究院教授、副院長武長海以為，加入上述類型的理財訓練課程會造成兩種結局：一是造成本身的財產損失，如課程費；二是可能被誘導加入一些投資陷阱，造成更多的財產損失。武長海強調，任何投資都應當極度謹嚴。現在從社會整體來講，平均投資收益只有3%到5%，超出這個收益，可能就會有極大風險。
在消費者投訴平臺黑貓投訴上，發明有關理財課的投訴有1000多條。重要的投訴疑問會合于理財課的學費豪情、誘導消費、老師資質涉嫌造假、涉嫌虛假宣傳，課程內容與允諾不一致、退費退款難等，此中涉及虛假宣傳的投訴數目最多。
《侵害消費者權益行為處罰設法》第六條制定，經營者向消費者提供有關商品或者服務的信息應認真實、全面、精確，不得有下列虛假或者引人誤解的宣傳行為：采用虛構買賣、虛標成交量、虛假評論或者雇傭他人等方式進行誘騙性銷售誘導；以虛假的清倉價甩賣價最低價優惠價或者其他誘騙性代價表示銷售商品或者服務。
裴虹博表示，結合處理的大批金融爭議糾紛案件來看，雷同理財訓練機構都是為了迎合潛在投資者想走捷徑的投機心理進行夸大宣傳甚至虛假允諾。他以為投資源身具有技術性春風險性，通過非系統性的十幾天時間吸取就能實現財富自由，這種概率也許會有，可是很低，絕大多數屬于虛假宣傳。
裴虹博還談到，根據民法典第一百四十八條之制定，假如訓練機構掛羊頭賣狗肉，隱瞞訓練內容、導師真實情境，虛構訓練功效、師資程度等場合，使消費者違反真實意思訂立理財訓練合同，消費者有權請求仲裁機構或法院撤銷合同，被撤銷的合同自成立之日起無效。對于某些機構涉嫌虛假宣傳、虛假廣告的，消費者還可以向被投訴人實際經營地或者居所地縣級市場監視控制部分進行舉報和投訴。
裴虹博發起消費者在報名在線理財訓練課程時，要重點關注訓練機構是否合乎邏輯規定宣傳謀略，是否夸大或允諾訓練功效，是否對教育、訓練功效作出保證允諾，是否在合同中明確約定合同推行的內容和收費退費方式，盡到消費者的注意義務，避免自身權益受損。
