分期一時爽，還款兩行淚。一句看似玩笑的話，卻道出了不少信用卡持卡人的心聲。
近幾年，越來越多的人習慣于超前消費，採用信用卡進行分期，以解燃眉之急。往往這時，不少信用卡用戶也會接收銀行客服的關懷電話，被查問某筆消費金額要不要做分期是否有還款壓力等等……可是，看似簡捷、省事的分期產品卻經常被持卡人扣上坑人的帽子。
多位業內人士戲言，信用卡分期業務可以擠出不少水分。那麼，信用卡分期在緩解用戶資金壓力的同時，持老虎機下注秘訣卡人究竟是賠是賺？《證券》通過多日查訪巡訪，從自動分期業務入手，給持卡人算了一本賬。
消費10元即可分期持卡人吐槽被自動分期
9月9日，中國銀保監會消費者權益保衛局發表的《關于2024年第二季度銀行業消費投訴場合的通報》中，較為直觀的數據是，2024年第二季度，中國銀保監會及其派出機構收老虎機獎金說明到并轉送的銀行業消費投訴中，涉及信用卡業務投訴46273件，同比增長372%，占投訴總量的548%。
《證券》連日巡訪查訪發明，信用卡亂收費已成為消費者吐槽的重災區，此中自動分期、高額年費、天價掛失費等均榜上馳名。持卡人吐槽的被自動分期正成為詬病較多的領域。
日前，楊女士反應，自己信用卡被自動分期。某銀行信用卡未經本人批准，將當期消費自動轉入分期。事后楊女士途經與銀行咨詢溝通，得知此卡在賬單日會自動轉入分期。據楊女士陳說，在解決信用卡時，該行辦卡工作人員僅稱該卡為一般信用卡，自己也并未仔細閱讀相關採用條款，基本不清楚此卡在賬單日會自動轉入分期。轉入分期后手續費天然也會接踵而至。
楊女士反應的場合不是個例，多方探詢發明，周圍大多數持卡人對自動分期業務均不太了解。我一般都是建置自動還款，并不會仔細看信用卡賬單，甚至無知道自己的信用卡是否是自動分期信用卡。習慣採用信用卡消費的張先生對《證券》陳說。
依據某銀行信用卡採用條款顯示，所謂自動賬單分期付款業務是指線上老虎機活動持卡人一次性申請簽約綁定，以后無需每次電話申請賬單分期的業務。
跟著查訪的深入發明，通常場合下銀行自動分期一般分為6期、12期、24期、36期不等。持卡人只要每期賬單刷卡消費到達約定金額，便會將該筆業務自動處理成分期業務，有的銀行甚至消費金額過份10元即可自動分期。
對于分期后每月所需手續費各家銀行不盡相同，大多數銀行6期和12期每個月所需繳納手續費均為本金的07%左右。以此算了一筆賬，例如，1萬元解決6期分期業務，那麼每個月需多還70元手續費。同時，大多銀行勉勵持卡人解決周期較長的分期業務，即解決分期時間越長，每個月手續費用越低，并用每個月手續費用折扣來吸引持卡人解決業務。
某銀行官方客服對《證券》表示：解決自動分期業務，每個月手續費依據持卡人自身的信用場合，信用優良的用戶經審核后會給予一定打折。例如，在分36期場合下，某銀行給予手續費打折僅為本金的029%。
較大的打折往往會吸引一些持卡人解決業務，但深入了解后發明，銀行給出的手續費打折往往具有時效性，也便是說，上述打折僅在一定時間內有效，而這往往會被持卡人輕忽。
這樣容易使持卡人誤解，認為自己解決的分期業務手續費一直是較低打折，簡吃角子老虎機 解釋樸的分期手續費‘搬遷術’卻坑了不少人。易觀高等解析師蘇筱芮對《證券》表示。
另外持卡人向《證券》吐槽，自己曾在某筆大額消費支出后接收銀行短信，提示其新增消費知足分期尺度，是否解決自動分期業務。李小姐表示：對銀行業務不太了解的場合下，有時只想解決一次分期業務，卻變成了只要到達一定金額就會開始自動分期。
零壹研究院院長于百程對《證券》表示，銀行的信用卡分期業務是銀行的主要收入來歷之一，在競爭加劇和業績壓力下，分期產品的營銷加劇，信用卡常常出現過度營銷或違規營銷場合，有些業務誤導實在可以避免，例如在營銷的過程中應盡到示知義務。
自動分期申請易取消難監管正出手整治
自動分期申請易但取消卻難。《證券》發明，假如持卡人想取消，就沒有那麼簡樸了。對于自動分期業務，多數銀行不能通過簡樸方式進行取消操縱，需要補齊相關費用的同時，由人工客服提交相關流程，審核通過后才能取消該項業務。
在巡訪中，《證券》注意到，通常採用信用卡持卡人并不會仔細閱讀條款，而解決業務工作人員又未盡到詳盡示知義務的條件下，持卡人往往容易被坑。
蘇筱芮稱，大多數案例發作在金融機構提示不明確，在消費者默認一些條款，且不清晰的場合下，被動選擇分期業務，這種疑問較為突出。由于‘被分期’等關鍵信息通常‘不顯眼’，分期費用固然會列示在信用卡賬單里，但持卡人容易輕忽，從而觸發消費糾紛。
除了金融機構方存在一定疑問之外，持卡人自身也存在一定疑問。第一，誤解決，持卡人有時會接收銀行方約請解決分期業務電話，以分期手續費打折為由讓持卡人解決，持卡人往往不去仔細了解業務，就被打折吸引解決業務；第二，滿額自動分期，此種場合一般是申請信用卡時，有的頁面可能會有解決自動分期的選項，持卡人勾選后，消費到達尺度就會自動解決分期；第三，則是持卡人本身申請的便是自動分期信用卡，這一類卡片本身就具備分期性能。卡中的消費到達制定金額，即會自動進行分期。
固然信用角子老虎機777視頻卡收費套路較多，但種種端倪表明，監管層正在加強整治相關亂象，加強金融消費者權益保衛。注意到，本年以來，多家銀行因侵害金融消費者權益接收監管機構罰單。例如，本年7月份，銀保監會消費者權益保衛局針對某銀行開出了超百萬元的罰單；還對一家股份行作出了通報，通報稱，該行為增加信用卡分期業務收入，默認勾選自動分期開端金額，侵害消費者自主選擇權等等，可以看出，上述監管方位均劍指消費者權益方面。
日前，有銀行發表《信用卡暫停客戶申請自動分期業務的公告》稱，因我行業務調換，擬于2024年8月31日起，陸續在各渠道暫停客戶申請自動分期業務。
星智金融研究院研究員黃大智對《證券》表示，近些年，監管機構對維護金融消費者權益方面已顯示出趨嚴態勢。對于消費者而言，金融機構雖有示知義務，但自身在解決信用卡或刷卡消費時，也需注意所採用信用卡品類及用卡的相關條款。
于百程表示：信用卡投訴量的大幅上升，反應了該業務在消費者權益保衛層面的諸多疑問，這也正成為監管方處罰的重要領域。對于個人來說，要做好信用卡控制，需留神收費、利率、還款方式等條款，避免‘踩坑’。
蘇筱芮發起，持卡人首要需要明了，信用卡只有在免息期內全額還款才是免費的，其他收費方式需要多關注、多‘留意’；不要為了所謂的分期禮物、分期優惠而解決分期，而是要依據自身需求來解決。
