從銀行年報看穩健的錢幣政策機能
金融活水精準滴灌實體經濟
金融是當代經濟的要點，是實體經濟的血脈。透視銀行資金流向，可以感受我國經濟脈動。近日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等大型商務銀行公布了2024年經營業績。過去一年，大型商務銀行在信貸投放上有哪些特點？本年如何繼續加大對實體經濟的支援力度？進行了采訪。
借貸投放力度大，減費讓利功效實
在重慶市銅梁區的一處自動化生產車間內，一件件汽車配件制品順著流水線被運出、分裝、打包……得益于便捷高效的融資方案，重慶會通科技有限公司有了充足的資金添置設施，還對生產線進行了擴建，保證訂單按時交付。
為知足企業和供給商之間提款次數多、單筆金額小的用款需求，銀行及時提供了5000萬元授信額度，企業可以隨借隨還，極度方便。交通銀行重慶璧山支行行長李靜線上投注539說。
今日的信貸投放，關系著明天的經濟發展。2024年，工行境內人民幣借貸新增212萬億元；農行新增借貸2萬億元，創歷史新高；建行發放借貸和墊款較去年增加194萬億元……大型商務銀行借貸投放力度連續加大，頭雁效應得到較好發揮。
比年來，銀行業落實向實體經濟減費讓利措施，積極為經營主體紓困解難。中國工商銀行行長廖林說：一是降利率，工行新發放公司借貸和普惠借貸平均利率在去年下降的根基上，上年進一步下降15個和18個基點。二是減費用，現在工行的免費服務項目已由1項增至149項，并主動對經營難題的小微企業免去、下調服務收費。三是延本息，繼續為符合前提的企業解決借貸延本延息，協助其減輕財務肩負。
中國農業銀行行長張青松表示，當前部門企業尤其是中小微企業和個體工商戶的經營面對一定難題，農行有責任也有才幹施以援手，在有效服務實體經濟、嚴格落實國家減費讓利措施的根基上，實現自身的商務可連續發展。
在營業收入等經營指標上，多家大型商務銀行也贏得了不錯的成果。2024年，工行營業收入過份8600億元，實現凈利潤3500多億元；建行營業收入突破8200億元，實現凈利潤303928億元。農行和中行營業收入差別過份7100億元和6000億元，郵儲銀行凈利潤較去年增長近最新威力彩開獎時間19%。
對于營業收入的增長，中國銀行行長劉金表示，上年中行加大信貸投放，助力經營主體減低綜合融資成本，積極支援實體經濟發展。同時實施量價雙優謀略，管理欠債成本增長，有效遏制了凈息差下降的勢頭。上年下半年以來，凈息差維持不亂，有力支援了營業收入的穩步增長。
此外，在資產規模和質量上，截至2024年終，工行和建行的資產總額均過份30萬億元，多家大型商務銀行的不佳借貸率較去年出現下降，資產質量整體向好。
更多金融資本流向重點領域和單薄環節
過去一年，大型商務銀行全心支援實體經濟的重點領域和單薄環節，精準滴灌制造業、科技創造、普惠小微、村莊振興、綠色發展等領域。
——普惠小微借貸實現量增面擴價降。
500萬元借貸到賬了，不僅利率低，採用方式還很敏捷。上年12月，科技型小微企業湖南長沙雅高彩印公司成為建行長沙天心支行首筆善新貸的受益者。
比年來，小微企業是銀行服務的重點之一。2024年終，農行普惠小微借貸余額較去年末增加近3700億元，增速持續3年過份30%；建行新發放普惠小微借貸利率平均為416%，比去年末下降了20個基點；郵儲銀行服務過份171萬戶普惠小微客戶。
招聯金融首席研究員董希淼表示，上年以來，人民銀行率領商務銀行加速推進敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制建設，深入開展中小微企業金融服務才幹提拔工程。大型商務銀行普惠小微借貸量增面擴價降，有利于穩企業保就業，助力小微企業連續康健發展。
——鞏固拓展脫貧攻堅成績，全心服務村莊振興。
金融服務村莊振興大有可為。以農行為例，2024年，農行出臺糧食安全、村莊產業、村莊建設等專項行動方案，創造三農金融產品服務模式。截至2024年終，農行縣域借貸余額62萬億元，全年新增9130億元，增速為172%，余額占全行借貸比例達36%，增量、增速、余額占比均創近十年新高。
在金融科技方面，中國工商銀行副行長徐守本表示，工行推出線上服務平臺工銀興農通APP，為縣域村莊客戶提供民生、村務、買賣撮合等服務；推出數字村莊綜合服務平臺賦能村莊治理，現在已蓋住全國770個縣、10萬個村團體。
——積極試探綠色金融新產品、新服務和新舉措。
人民銀行數據顯示，截至2024年終，我國本外幣綠色借貸余額159萬億元，同比刮刮樂 app增長33%，存量規模居環球第一。現在，我國已初步形成綠色借貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金、碳金融產品等多層次綠色金融產品和市場體系。
提亮綠色金融成色。中國建設銀行副行長紀志宏介紹，建行積極試探綠色金融的新產品、新服務和新舉措，加大乾淨能源、節能環保等符合碳減排支援工具范圍的借貸投放，上年綠色借貸新增5155億元。中國銀行風險總監劉堅東表示，十四五時期，策劃對綠色產業提供不少于1萬億元的資金支援，實現綠色信貸余額和占比逐年上升。
錢幣政策靠前發力，傳遞穩增長、穩預期積極信號
3月17日，農行重慶分行向中一種業有限公司發放了300萬元借貸。與平凡借貸差異，這筆借貸是公司質押植物新品種權獲得的。這是農行重慶分行創造推出的種業知識產權專項信貸產品，在全國尚屬首例。
企業會將借貸用于農作物新品種的培育和創造，培育油菜超高含油品種，性能性水稻、特種稻以及高產優質稻品種等，增強要點競爭力。中一種業公司擔當人鐘世良說。
大型商務銀行發表的一系列數據，反應出錢幣政策靠前發力、金融滋養實體經濟的成效，傳遞出穩增長大樂透預測號碼、穩預期的積極信號。
上年四季度交行就開始落實本年借貸項目的儲備工作。交通銀行副行長郭莽說，本年以來交行人民幣借貸維持較快增長，截至2月末，借貸余額較年頭增長過份4%，戰略性新興產業和乾淨能源借貸余額增長14%左右。
中行披露的數據顯示，截至2月末，中行制造業中長期借貸余額增長相近7%，京津冀、長三角、大灣區等區域新增借貸占比過份70%。
人民銀行錢幣政策委員會2024年第一季度例會指出，要穩字當頭、穩中求進，強化跨周期和逆周期調節，加大穩健的錢幣政策實施力度，增強前瞻性、精準性、自主性，發揮好錢幣政策工具的總量和結構雙重性能，主動應對，提振信心，為實體經濟提供更有力支援，不亂宏觀經濟大盤。
當前，大型商務銀行等金融機構應繼續主動發力、精準發力，加大對實體經濟尤其是受疫情陰礙較大的行業和企業的支援力度，不亂小微企業和個體工商戶的資金鏈，促進其生產經營加速覆原。董希淼說。
多家大型商務銀行的有關擔當人表示，本年將繼續維持新增借貸適度增長，為不亂宏觀經濟大盤營造適宜的金融環境。紀志宏表示，建行將精準對接國家重大項目，做好兩新一重領域的信貸投放，支援好適度超前開展的根基設備大樂透中獎機率計算投資。維持房地產借貸平穩有序投放，更好知足購房者合乎邏輯的住房需求。
依照靠前發力、協同發力、精準發力的總體思路，本年將推動投融資在增量上適度增長、總量上結構優化、存量上結構調換。廖林表示，工行將用好數字化手段，更好知足小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體以及新市民的需求，連續不斷提拔服務蓋住率、可得性和滿意度。
