北京8月5日電據銀保監會2024年年中工作座談會，本年上半年銀保監會重辦違法違規行為，共處罰機構1420家次，累計罰沒1155億元，處罰責任人2149人次。
數據來歷：銀保監會網站杜燕飛制圖
據不完全統計，本年上半年在銀行領域，銀保監會開出的單筆過份萬萬元的罰單中，華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、工商銀行位居前列，差別被罰9830萬元、9720萬元、8761355萬元、7170萬元、5470萬元。
業內人士以為，對于銀行業而言，處罰重點涉及信貸資金違規流入房地產領域、理財業務違規等行為，這表明白監管層零容忍的立場和連續推進嚴監管的決心，反應出金融機構在經營中的諸多疑問，必要加大整改力度。
7月27日，銀保監會召開的2024年年中工作座談會暨紀檢監察工作座談會上再次強調，要毫不松懈地防范化解金融風險，謹防高風險影子銀行死灰復燃，嚴格執行三線四檔和房地產借貸會合度要求，防範銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。
嚴查資金違規進入房地產市場
房地產市場平穩康健發展，既是經濟也是民生話題。本年以來跟著房地產調控連續不斷升級，多地監管部分嚴查信貸資金違規流入樓市。
據不完全統計，本年上半年監管部分開出的涉房罰單中，涉及信貸資金違規流入房市、給不符合信貸政策或者信貸前提的開闢商發放借貸、違規發放虛假按揭借貸等違規事由較多。同時，也出現了信用卡透支資金違規流入樓市的行為。比如，建設銀行陜西省分行、工商銀行浙江省分行就因信用卡透支資金違規流入房市而被罰。
違規挪用資金流向房地產市場，會給金融體系造成重大潛在風險，攙和經濟發展秩序。中國人民大學中國資源市場研究院聯席院長趙錫軍在接納采訪時表示，現在有機構及個人利用政策空子套取銀行借貸等資金，偏離了依附金融支援企業覆原經營的初衷。
也正因此，監管部分對資金違規進入房地產市場進行重拳打擊。上年8月，人民銀行、住建部會同相關部分規定了重點房地產企業資金監測和融資控制條例，被稱為三線四檔條例。本年3月，銀保監會、住房和城鄉建設部等部分聯盟印發《關于防範經營用途借貸違規流入房地產領域的告訴》，嚴查銀行資金違規進入房地產。
在銀保監會近期召開的發表會上，銀保監會統信部副主任劉忠瑞強調，下一步對確定挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回借貸，還將報送征信系統，提高挪用借貸的違規成本，還將通過完善長效機制，把防範經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作。
招聯金融首席研究員董希淼通知，對銀行而言，借貸資金用途、流向的監控是一個老大難的疑問。銀行要加強對三查制度的落實，即貸前查訪、貸時審查和貸后查抄。
在趙錫軍看來，現在銀行業存在貸前審核不到位，貸后老虎機機率公式控制跟不上的現象，信貸資金安全缺乏保障。再加上個別銀行有規不依、有章不循，容易導致借貸控制的屏障性能減效。
發起金融監吃角子老虎機玩法分析管部分老虎機按鈕功能借助監管科技手段，構建蓋住全行業的信貸吃角子老虎機體驗金代碼資金流向監控系統，提拔借貸用途監控的才幹和效率。董希淼表示，要提高借款人挪用借貸用途的違規成本，將挪用借貸等場合納入央行征信系統，創建挪用借貸黑名單等制度，從源頭上遏制信貸資金違規流入樓市、股市等。
理財業務行為違規亦成處罰重點
除了重拳打擊資金違規進入房地產市場，本年上半年理財業務違規也成為監管部分處罰的重點。
據不完全統計，本年上半年銀行業理財業務違規共接收50余張罰單。此中，華夏銀行因部門理財產品信息披露不合規并採用理財資金對接本行信貸資產、出具的理財投老虎機賠率算法資清單與事實不符或未全面反應真實風險等多項違法違規行為，被罰款9830萬元，成為本年上半年單筆罰款金額最大的罰單。渤海銀行因投向權益類資產及聚合資金信托策劃的理財產品面向一般個人客戶銷售等多項違法違規行為，依法予以罰款9720萬元。
業內人士以為，現在理財類業務遭受越來越多銀行關注，為獲得更多理財業務手續費和相關代理業務手續費，野蠻生長、違規代銷行為值得關注。這反應了一些銀行內部業務制度、控制不夠健全以及理財銷售環節員工控制欠妥等疑問。
為防範不規范現金控制類產品無序增長春風險堆積，推動銀行存量理財業務規范整改和理財公司潔凈起步，本年6月11日，銀保監會、人民銀行聯盟發表了《關于規范現金控制類理財產品控制有關事項的告訴》。本年6月27日起《理財公司理財產品銷售控制暫行設法》正式實施，制定了理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動的不准行為。此外，《關于規范金融機構資產控制業務的傳授意見》過渡期到本年年底也將解散。
董希淼表示，對銀行理財業務違規行為加大處罰力度，對那些以為還在《資管新規》過渡期、抱有僥幸心理的商務銀行敲響了警鐘，有利于率領商務銀行規范理財業務安適《資管新規》。《資管新規》下銀行理財轉型是大勢所趨，未來監管問責仍將延續高壓態勢。
實施《資管新規》是打好防范化解重大風險攻堅戰的一項具有戰略意義的工作，對維護與支援經濟社會不亂大局具有極度主要的意義。在日前舉行的國新辦發表會上，銀保監會政策研究局擔當人葉燕斐說。
專家表示，銀保監會要督促銀行業重點加強授信業務、影子銀行和交叉金融等領域的內控合規建設，構筑起不敢違規、不能違規、不想違規的內控控制長效機制，堅牢守住不發作系統性風險的底線，更好地服務實體經濟。
